Herramienta Actuarial Interactiva

Simulador de Infraseguro y Regla Proporcional

Comprueba numéricamente el impacto financiero que sufre tu empresa si aseguras tus activos por debajo de su Valor Real (Artículo 87° de la Ley N° 29946 del Contrato de Seguro).

S/ 1,000,000
Costo actual de mercado para reconstruir o reponer los activos asegurados.
S/ 600,000
Monto que figura actualmente en las condiciones particulares de tu póliza.
S/ 300,000
Presupuesto pericial de reparación o reposición tras el siniestro.
S/ 0
Participación económica pactada a cargo del asegurado.
NIVEL DE INFRASEGURO 40.0% de Infraseguro Concepto de Infraseguro: Ocurre cuando el valor declarado en póliza es menor al valor real del bien asegurado. Ante un siniestro, la aseguradora indemniza solo en forma proporcional (Art. 87° Ley 29946), asumiendo la empresa la diferencia.
Indemnización que pagará la Aseguradora S/ 180,000 Fórmula Oficial Ley N° 29946: Indemnización = Daño × (Valor Declarado / Valor Real) - Deducible
Pérdida asumida por tu empresa (Castigo de Infraseguro) S/ 120,000
⚠ Riesgo Crítico Detectado (40.0% de Infraseguro): Al existir una suma declarada menor al valor real, la aseguradora aplica la Regla Proporcional y tu empresa asume un castigo financiero sin indemnizar.
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Fundamentos Jurídicos y Actuariales del Infraseguro en el Perú

¿Qué es la Regla Proporcional?

El Artículo 87° de la Ley N° 29946 establece que si la suma asegurada es inferior al valor de los bienes cubiertos al momento del siniestro, la compañía de seguros indemnizará el daño únicamente en la proporción que resulte entre ambos valores, asumiendo el asegurado la diferencia como coasegurador involuntario de su propio riesgo.

Cláusula de Margen de Tolerancia (90%)

En ABC Corredores estructuramos pólizas corporativas con endosos de tolerancia al 90%. Si al momento del siniestro la suma asegurada representa al menos el 90% del valor real, la aseguradora renuncia a aplicar la regla proporcional y paga el 100% del daño cubierto.

¿Deseas profundizar en el marco normativo y pericial? Consulta la Guía Técnica N° 06: Conceptos de Seguros: Suma Asegurada, Deducibles, Coaseguro e Infraseguro.
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